Кредит и партнерство. Общий жилищный кредит для лиц, не состоящих в браке

Ли брак по ссуде или неформальные отношения не имеет отношения к оценке риска банка. Однако некоторые банки более благоприятно оценивают кредитоспособность брака, чем пары, которые образуют неформальные отношения.

Два человека, претендующие на кредит для покупки недвижимости, могут рассматриваться как одно домохозяйство. Кредитоспособность может быть установлена ​​на том же уровне, что и для семейной пары. Однако не все банки имеют единый подход.

Кароль Сментох из Tri-City отделения Metrofinance, который выступает посредником в получении кредитов для клиентов Metrohouse:
Существуют институты финансирования покупателей, которые рассматривают партнерство как две отдельные семьи. Результатом является более высокая ежемесячная стоимость обслуживания. Это в свою очередь вызывает снижение кредитоспособности

Петр Фирлей из Варшавского отделения Метрофинансирования:
Для некоторых банков целесообразно сделать заявление о ведении домашнего хозяйства и общих расходах на проживание. Об этом должен знать каждый кредитный адвокат, это особенно важно в контексте подготовки клиента к кредиту.

Ли брак по ссуде или неформальные отношения не имеет отношения к оценке риска банка. Однако некоторые банки более благоприятно оценивают кредитоспособность брака, чем пары, которые образуют неформальные отношения. В оценке риска одиночки еще сложнее.

Петр Фирлей, Метрофинансирование:
В целом банки лучше оценивают людей, находящихся в формальных или неформальных отношениях, потому что риски, связанные, например, с потерей работы, здоровья и жизни, затем распадаются на двух человек. Например, в одном из крупнейших банков супружеская пара без обязательств и детей-иждивенцев с общим доходом 5000 злотых нетто (срок кредита 30 лет) имеет кредитную емкость 480 000 злотых. В случае пары, которая находится в неформальных отношениях в той же финансовой ситуации, это 420 000 злотых.

Кароль Сментох, Метрофинансирование:
Я всегда обсуждаю с клиентами все возможные варианты получения финансирования и их последствия в будущем. Если два человека присоединяются к кредиту, нужно всегда учитывать, что когда-нибудь в будущем, даже если сегодня они не позволяют эту идею полностью, они могут принять решение расстаться.

В этой ситуации вы можете попросить банк согласиться освободить одного из этих людей от обязательства по кредиту. Банк будет оценивать, имеет ли лицо, которое должно оставаться единственным должником, кредитоспособность, которая сама по себе является основанием для оплаты всех взносов. Как объясняют советники Metrofinance, когда платежи были своевременно погашены, согласие на такую ​​операцию не очень реалистично. То же самое относится и к разводам. Этот процесс также сопровождается отменой совместной собственности на имущество. Такое действие должно быть совершено перед нотариусом - это очень часто связано с взаимными расчетами.

Стоит вспомнить юридические последствия в случае смерти партнера. Если завещание не было сделано, другому человеку придется иметь дело с наследниками партнера, потому что они наследуют его акции. В случае завещания стоит знать, что существует налог на наследство и пожертвования. После превышения суммы в размере 20 556 злотых она составляет 2 877,90 зл. + 20% от превышения над 20 556 зл. В случае наследования доли недвижимости, обремененной займом, ипотечный налог будет рассчитываться от стоимости доли, но после вычета суммы займа, которая падает на приобретение этой доли. Тогда может оказаться, что налога не будет вообще.

В случае классического кредита без дополнительных платежей пара, не состоящая в браке, обладает большей гибкостью в плане приобретения недвижимости (50/50, 70/30).

Петр Фирлей, Метрофинансирование:
Возможно, что, например, квартира принадлежит одному из лиц, но оба они являются заемщиками. Тем не менее, следует знать, что процент акций не освобождает от солидарной выплаты взноса. Это означает, что когда один из заемщиков не выплачивает взносы в рассрочку, это обязательство является второстепенным для второго, и не имеет значения, что оно может не иметь какой-либо доли в собственности.

В программе «Mieszkanie dla Młodych», если два человека, претендующие на получение кредита, хотят быть одновременно владельцами, они должны вступить в брак. Создатели программы допускают, что владельцем может стать брак или не состоящий в браке, но не два человека, которые находятся в неформальных отношениях. Если партнер хочет быть владельцем, он должен жениться до подачи заявки на кредит.