Berechnung der monatlichen Zahlung auf der Hypothekenformel. Berechnung der Hypothek mit Annuitätenzahlungen.

  1. Wie berechnet man die Annuitätenhypothek mit vorzeitiger Rückzahlung?
  2. Zinsformeln
  3. Vorzeitige Rückzahlung zur Reduzierung des Darlehensbetrags

In regelmäßigen Beziehungen zu Kreditinstituten denken ihre Kunden spät oder früh darüber nach, wie die Bank Kredite und Einlagen berechnet. Der Annuitätendarlehensnehmer ist insbesondere daran interessiert, wie ein Finanzinstitut einen Zahlungsplan erstellt vorzeitige Rückzahlung Hypothekendarlehen. In diesem Artikel werden wir all diese Fragen beleuchten.

Wie man Hypothek mit Annuitätenzahlungen berechnet?

Tatsächlich kann jeder Hypothekenzahlungen mit denselben einfachen Formeln wie eine Bank unabhängig berechnen. Wir geben diese Formeln an und zeigen anhand eines Beispiels, wie das Annuitätendarlehen und die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens mit dieser Zahlungsart berechnet werden. Aber lassen Sie uns zuerst sehen, was dieses Konzept bedeutet und welche anderen Regelungen bei der Zahlung eines Hypothekendarlehens angewendet werden.

Bei Hypothekenzahlungen kann differenziert oder auf Rentenbasis gerechnet werden. Differenzielle (veränderbare) Zahlungen deuten auf eine monatliche Verringerung des Betrags hin, der zur Rückzahlung eines Hypothekendarlehens gewährt wird. Eine (dauerhafte) Annuitätenzahlung umfasst gleiche monatliche Zahlungen für Darlehensverpflichtungen des Kreditnehmers und wird nach der Annuitätenformel berechnet.

Während der gesamten Laufzeit des Hypothekenvertrags überweist der Darlehensnehmer der Bank regelmäßig den gleichen Betrag, von dem ein Teil für die Rückzahlung des Darlehens und ein Teil für die Zahlung von Zinsen gilt. Zu Beginn der Leihfrist sind Zinszahlungen in dieser Höhe maßgeblich, am Ende hingegen Zahlungen zur Schuldentilgung. Eine solche Hypothekentilgung macht zwar mehr den Gesamtbetrag der Differenzzahlung aus, gibt dem Kreditnehmer jedoch Stabilität in Höhe seiner monatlichen Darlehenskosten.

In Russland mögen sie Stabilität und Beständigkeit, weshalb wir genau die am weitesten verbreiteten Annuitätenzahlungen erhalten haben. Diese Methode der Kreditrückzahlung ist praktisch für die Planung des Budgets des Kreditnehmers, da die gesamte Laufzeit gleich hoch ist. Darüber hinaus ist in der ersten Phase der Hypothekentilgung die Höhe der Annuitätenzahlungen geringer als die Höhe der differenzierten Zahlungen.

Angenommen, Sie versuchen, die Berechnung der Annuitätenzahlung gemäß dem Zeitplan durchzuführen. In der Regel in Banken verwenden Sie die folgende Formel:


In der Regel in Banken verwenden Sie die folgende Formel:

Rentenbezahlungsformel

Dieser Wert (i) und sollte in den Berechnungen verwendet werden.

Diese Formel ist die gebräuchlichste und wird in großen Banken wie der Sberbank, der VTB 24 und der DeltaCredit Bank verwendet. Es gibt jedoch andere Formeln, mit denen Sie die konstanten Zahlungen für ein Hypothekendarlehen berechnen können. Wenn Sie also eine andere Methode zur Berechnung der Annuität finden, bedeutet dies nicht, dass diese nicht korrekt ist.

Wie berechnet man die Annuitätenhypothek mit vorzeitiger Rückzahlung?

Von besonderem Interesse ist der Zahlungsplan bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens. Das Kreditinstitut selbst berücksichtigt dies vor dem offiziellen Antrag des Kreditnehmers nicht und muss wissen, wie hoch die Höhe der Zahlungen nach der vorzeitigen Rückzahlung sein wird. Vielleicht 2 Arten von vorzeitigen Rückzahlungen - mit einer Verringerung der Darlehenslaufzeit und mit einer Verringerung des Zahlungsbetrags. In jedem Fall wird jedoch dieselbe Formel verwendet.

Ein Beispiel für die Berechnung der Rentenhypothek nach vorzeitiger Rückzahlung. Für die Stichprobe nehmen wir einen Kredit mit folgenden Parametern auf:

  • Betrag: 1 000 000 Rubel
  • Dauer in Monaten: 60 Monate (5 Jahre)
  • Zinssatz: 12%
  • Datum der ersten Zahlung: 1. September 2015.

Mit der obigen Formel erhalten wir den folgenden Zahlungsplan:


Zahlungsplan nach Vorauskasse

Denken Sie daran, dass eine vorzeitige Rückzahlung ohne Vertragsstrafe erst nach einem Jahr Zahlung erfolgen kann. Daher betrachten wir den 12. und 13. Monat.

Zinsformeln

In Anbetracht der Berechnung des Zahlungsplans für das Annuitätendarlehen ist zu beachten, dass es neben der obigen Formel Regelungen zur Berechnung des Rückzahlungsbetrags des Kapitals und der Zinsen für die monatliche Zahlung gibt. Betrachten Sie diese Formeln:

Annuitätenzahlung = Rückzahlung von OD + Zinsen,

wobei Zinsen die Höhe der Zinsen für das Darlehen für den Monat sind,
Rückzahlung von OD - der Betrag zur Rückzahlung des Darlehenskörpers.


Die Formel zur Berechnung des Prozentsatzes der monatlichen Zahlung

Das heißt, es ist abhängig von der Anzahl der Tage in einem Jahr erforderlich, die Werte für Dezember und Januar separat zu berechnen. In unserem Beispiel ist dies jedoch nicht erforderlich. Wir müssen die erste Zahlung in Zinszahlungen für September berechnen (die Differenz zwischen den Daten von 31 Tagen).

Wie aus der Grafik hervorgeht, beträgt der ML-Betrag im ersten Monat 1.000.000 Rubel. Ersetzen Sie die Kurse, Daten und die Anzahl der Monate im Jahr und erhalten Sie einen Indikator von 10191,78 Rubel, dh dies ist der Betrag, der für die Zahlung von Zinsen berücksichtigt werden sollte.

Und jetzt berechnen wir den Betrag für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehenskörpers:

22244,45 - 10191,78 = 12052,67 Rubel

Dann berechnen wir den Betrag der Hauptschuld nach der Zahlung der ersten Rate eines Hypothekendarlehens:

1 000 000 - 12052,67 = 987947,33 Rubel

Dieser Betrag wird zukünftig verzinst. Dann können Sie den Zeitplan aller Zahlungen berechnen. Aus dieser Grafik geht hervor, dass sich der Betrag der Hauptschuld zum 1. September 2016 ab dem 1. September (dem 13. Monat) auf 831.206,27 Rubel beläuft.

Vorzeitige Rückzahlung zur Reduzierung des Darlehensbetrags

Nehmen wir nun an, Sie haben im August 2016 100.000 Rubel vorzeitig zurückgezahlt, um den Kreditbetrag zu reduzieren, dh die Kreditlaufzeit bleibt gleich, aber monatliche Zahlung wird abnehmen. Dann werden wir versuchen zu berechnen, wie hoch die Zahlung nach der vorzeitigen Rückzahlung sein wird. Hierfür verwenden wir die Formel zur Berechnung der Rente. Von allen Parametern hat sich nur der Betrag der Hauptschuld geändert. Nach frühen Raten im August ist es gleich:

831206,27 - 100000 = 731206,27 Rubel

Dieser Betrag entspricht dem Darlehensbetrag nach Durchführung der vorzeitigen Rückzahlung. Und schon auf Basis dieses Indikators wird eine monatliche Rentenzahlung nach vorzeitiger Rückzahlung berechnet.

Die Darlehenslaufzeit wird sich jedoch auch ändern:

Darlehenslaufzeit = 60 - 13 = 47 Monate

Setzen Sie den neuen Betrag in die Rentenbezahlungsformel ein und erhalten Sie eine neue Hypothekenzahlung:

Annuität = 731206,72 * 0,01 * [(1 + 0,01) 47 / (1 + 0,01) 47-1]

Da (1 + 0,01) ^ 47 = 1,596263443 und 1,596 - 1 = 0,596263443 ist , sieht die endgültige Berechnung folgendermaßen aus:

731209,72 * 0,01 * 1,596263443 / 0,596263443 = 19575,20374 Rubel

Zeitplan und Menge monatliche Zahlungen Die Hypothek kann zur Überleitung zur Berechnung der Bank herangezogen werden. Manchmal stimmen die Daten jedoch möglicherweise nicht mit denen des Kreditgebers überein, der eine andere Formel verwendet, die im Hypothekenvertrag enthalten ist. Es werden auch die Parameter angegeben, die in die Formel eingesetzt werden müssen. Daher ist es besser, online zu nutzen Kreditrechner auf der Website der Bank, bei der Sie eine Hypothek aufnehmen möchten.

Gleichzeitig sollten Sie verstehen, dass eine vorzeitige Rückzahlung aus finanzieller Sicht nicht immer rentabel ist. Und wenn Sie Ihre Schulden schnell begleichen möchten, müssen Sie mehr bezahlen.